Lehrer haben verschiedene Möglichkeiten, sich krankenversichern zu lassen. Besonders relevant ist die Frage, ob sich eine private Krankenversicherung (PKV) lohnt und welche Vorteile sie gegenüber der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) bietet. Neben den allgemeinen Aspekten zur PKV spielt auch die Beihilfe eine zentrale Rolle.

Was ist die Beihilfe und wie funktioniert sie?

Beamte und Beamtenanwärter erhalten in Deutschland eine sogenannte Beihilfe. Dabei handelt es sich um eine finanzielle Unterstützung durch den Dienstherrn, die einen Teil der Krankheitskosten übernimmt. Je nach Bundesland und Familienstand werden zwischen 50 % und 80 % der anfallenden Kosten von der Beihilfe gedeckt. Die verbleibenden Kosten müssen Beamte durch eine private Krankenversicherung absichern.

  • Höhere Erstattungen: Private Krankenversicherungen erstatten oft höhere Kosten für medizinische Behandlungen als die gesetzliche Krankenversicherung.
  • Bevorzugte Behandlung: Privatversicherte profitieren häufig von kürzeren Wartezeiten und einer bevorzugten Behandlung bei Fachärzten.
  • Zusatzleistungen: PKV-Tarife enthalten oft Leistungen wie Chefarztbehandlung, Ein- oder Zweibettzimmer im Krankenhaus oder alternative Heilmethoden.
  • Individuelle Tarife: Je nach Alter, Gesundheitszustand und gewünschten Leistungen kann der Tarif individuell angepasst werden.
  • Nachteile der privaten Krankenversicherung

    1. Steigende Beiträge im Alter: Während die GKV ihre Beiträge am Einkommen orientiert, steigen die PKV-Kosten mit zunehmendem Alter. Allerdings gibt es Möglichkeiten, durch Rückstellungen die Beiträge im Alter zu senken.
    2. Gesundheitsprüfung bei Abschluss: Im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung erfolgt bei der PKV eine Gesundheitsprüfung, die zu Risikozuschlägen oder gar einer Ablehnung führen kann.
    3. Kein kostenloser Familienversicherungsschutz: In der PKV müssen Ehepartner und Kinder eigenständig versichert werden. In der GKV gibt es dagegen die Möglichkeit der kostenlosen Familienversicherung.

    Kosten einer privaten Krankenversicherung für Lehrer

    Die Beiträge zur PKV sind abhängig von Alter, Gesundheitszustand, gewünschten Leistungen und dem gewählten Beihilfesatz. Hier einige Beispielwerte:

    • Junge Lehrer (25 Jahre, 50 % Beihilfe): 60 bis 80 Euro pro Monat
    • Lehrer (30 Jahre, 50 % Beihilfe): 230 bis 280 Euro pro Monat
    • Lehrer (40 Jahre, 50 % Beihilfe): 290 bis 350 Euro pro Monat

    Wechsel von der gesetzlichen zur privaten Krankenversicherung

    Ein Wechsel in die private Krankenversicherung ist möglich, wenn ein Lehrer verbeamtet wird oder als Angestellter die Jahresarbeitsentgeltgrenze überschreitet. Einmal in die PKV gewechselt, ist der Rückweg in die gesetzliche Krankenversicherung schwierig, besonders im Alter.

    Fazit

    Die Entscheidung für oder gegen die private Krankenversicherung hängt von vielen individuellen Faktoren ab. Für verbeamtete Lehrer bietet die PKV meist bessere Leistungen zu günstigeren Preisen, während sich angestellte Lehrer häufig in der gesetzlichen Krankenversicherung befinden. Die Wahl sollte gut überlegt und auf die persönlichen Bedürfnisse abgestimmt sein.

    Muss ein Lehrer eine private Krankenversicherung bezahlen?

    Als Lehrer stellst du dir die Frage ob du privat krankenversichern musst oder in der gesetzlichen Krankenkasse bleiben kannst. Wenn du nicht genug verdienst und kein Beamter bist, dann musst du dich gesetzlich krankenversichern. Als Beamter oder Angesteller, der über der Jahresarbeitsentgeltgrenze verdient, kannst du dich privat krankenversichern.

    Kann ein Lehrer in der privaten Krankenversicherung versichert sein?

    Es kommt darauf an ob du als Lehrer Angestellter oder Beamter bist. Wenn du als Lehrer angestellt bist und unter der Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAE) liegst, kannst du dich nicht privat versichern. Liegst du als Angestellter aber über der JAE, kannst du dich in der PKV versichern.

    Wenn du Beamter bist oder als Lehramtsreferendar tätig bist, kannst du unabhängig von der Besoldung frei entscheiden, ob du dich privat oder gesetzlich versicherst. Die private Krankenversicherung bietet in dem Fall meistens bessere Leistungen zu einem günstigeren Preis.

    Was kostet die private Krankenversicherung für Lehrer?

    • Ein 37-jähriger Lehrer zahlt zwischen 270,20 € und 401,32 € pro Monat mit 75 Prozent Zahnersatzleistungen und Zweibettzimmer und Chefarztbehandlung.
    • Das kommt auf die Leistungen an.
    • Es kommt darauf an wie hoch die Beihilfe ist.
    • Der Gesundheitszustand und das Eintrittsalter sind ausschlaggebend.

    Wie hoch liegt der Krankenversicherungsbeitrag für Rentner, die pflichtversichert sind?

    Der allgemeine Beitragssatz der Krankenversicherung  beträgt maximal als Höchstbeitrag 706,28 Euro bei 14,6 Prozent pro Monat und der Zusatzbeitragssatz mit 1,2 % liegt bei 58,05 Euro pro Monat bei der Techniker Krankenkasse.

    Was kostet die Krankenversicherung für Pensionäre?

    Beamte müssen im Alter 30 Prozent einer Kostenerstattung selbst absichern. Sie bekommen eine Beihilfe von 70 Prozent in vielen Bundesländern. Dabei ist die Anzahl der Kinder nicht relevant.

    Wieviel Prozent der Kosten übernimmt eine Beamten Krankenversicherung wie z.B. die Debeka?

    Das kommt darauf an, ob man Rentner oder noch berufstätig ist. In den meisten Ländern werden bei Beamten 50 Prozent der Aufwendungen abgedeckt und beim Pensionär 70 Prozent. D.h. im Vergleich zur Krankenversicherung eines Angestellten, übernimmt die Beamtenkrankenversicherung im Alter mehr und es wird für den Pensionär günstiger. Bei Ehegatten sin 70 Prozent abgedeckt und bei Kindern 80 Prozent.

    Was kostet eine private Krankenversicherung pro Monat?

    Das lässt sich pauschal nicht beantworten, weil es immer auf das Eintrittsalter, den Gesundheitszustand und die individuell vereinbarten Leistungen ankommt. Wenn sie 32 Jahre alt sind und selbständig, zahlen sie für einen PKV-Tarif mit hohen Leistungen ca. 530 Euro pro Monat. Ein Angestellter bezahlt ca. 285 Euro. Ein gesetzlich Versicherter, der den Höchstbetrag pro Monat zahlt, liegt bei ca. 807,8 Euro. Dort ist der durchschnittliche Zusatzbeitrag bereits inkludiert.

    Sind Ehefrau und Kinder in der privaten Krankenversicherung mitversichert?

    In der privaten Krankenversicherung muss jede Person einzeln versichert werden. Bei gesetzlich Versicherten ist es möglich, die Frau bzw. den Mann oder Kinder beim anderen Partner in der Hauptversicherung kostenlos mitzuversichern über die Familienversicherung.

    Sind Krankenversicherungsbeiträge steuerlich absetzbar und wie viel kann abgesetzt werden?

    In der Basiskrankenversicherung können Beiträge steuerlich abgesetzt werden. Maximal können Vorsorgeaufwendungen in Höhe von 1.900 Euro steuerlich geltend gemacht werden. Das gilt sowohl für  Arbeitnehmer*innen sowie für Beamte und Beamtinnen.

    Welche private Krankenversicherung ist die beste für Beamte?

    Die besten privaten Krankenversicherungen für Beamten sind die LVM, die HUK und die Concordia lt. Ratingagentur Franke und Bornberg. Weitere gute Versicherer sind die Allianz, Nürnberger, Deutscher Ring, Continentale und Debeka.

    Was kostet eine PKV für Beamte?

    Eine junge Beamtenanwärterin im Alter von 25 Jahren zahlt ca. 60 bis 65 Euro pro Monat bei einem Beihilfesatz von 50 Prozent, wenn sie keine Vorerkrankungen hat. Dieser Versicherungstarif enthält Zweibettzimmer und Chefarztbehandlung im Leistungsportfolio.

    Eine 30-jährige Beamtin, die 50 Prozent Beihilfe erhält, zahlt ca. 232 bis 250 Euro pro Monat, wenn sie keine Vorerkrankungen hat. Der Tarif enthält ebenfalls Zweibettzimmer und Chefarztbehandlung.

    Ist der Ehepartner eines Beamten beihilfeberechtigt?

    Der Dienstherr zahlt den Beamten eine Beihilfe. Das heißt einen Teil der Krankheitskosten wird durch die Beihilfe gezahlt und ein Teil durch die private Krankenversicherung. Unter bestimmten Voraussetzungen erhalten auch die Familienangehörigen eines Beamten Beihilfe.

    Wann bekommt der Ehepartner eines Beamten Beihilfe bzw. wann ist er beihilfeberechtigt?

    Ehepartner sind unter bestimmten Voraussetzungen beihilfeberechtigt. Das ist abhängig vom Einkommen des Ehegatten. Der Ehegattin oder die Ehegattin darf nicht zu viel verdienen, sonst ist sie nicht beihilfeberechtigt.

    Die Einkommensgrenze ist von Land zu Land unterschiedlich. In Rheinland Pfalz darf der Ehegatte oder die Ehegattin bis zu 20.450 Euro pro Jahr verdienen. Liegt man drüber, erhält man als Ehepartner*in eines Beamten oder einer Beamtin keinen Anspruch auf Beihilfe. In anderen Bundesländern wie z.B. Bremen liegt die Höchstgrenze bei 10.000 Euro pro Jahr.

    Darf sich ein verbeamteter Lehrer privat krankenversichern?

    Ein Lehrer der verbeamtet ist darf selbst entscheiden, ob er sich in der privaten oder gesetzlichen Krankenkasse versichert. In vielen Fällen, abhängig vom Eintrittsalter, dem Gesundheitszustand und den Leistungen, ist die private Krankenversicherung für Lehrer günstiger als die Gesetzliche.

    Was kostet eine private Krankenversicherung für Lehramtsreferendare?

    Ein Lehramtsreferendar erhält bis zum. 3. Lebensjahr bessere Konditionen bei den privaten Krankenversicherungen. Das liegt daran, weil der Verdienst in der Anwärterzeit relativ gering ist. Er soll sich die PKV dennoch leisten können. Der Krankenversicherungsvolltarif wird dann erst in Kraft treten, wenn der Referendar verbeamtet wird.

    Ist der Beitrag der privaten Krankenversicherung abhängig von der Besoldung eines Beamten?

    Nein, der Beitrag ist nicht von der Höhe der Besoldung eines Beamten abhängig. Das Eintrittsalter ist entscheidend bei der Bestimmung der Beitragshöhe der privaten Krankenversicherung. Darüber hinaus sind Gesundheitszustand und Beihilfesatz mit entscheidend wie hoch der Beitrag tatsächlich ausfällt.